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Saviez-vous que les premières formes de mutuelles existaient déjà bien avant la création de la Sécurité sociale ? En effet, les premières traces du mutualisme remontent à la fin du
XVIIIème siècle avec les « sociétés de secours mutuels ». Elles sont apparues bien avant la Loi le Chapelier (juin 1791) et furent reconnues officiellement en 1852. Rappelons que la
Sécurité sociale n’a été créée qu’en 1945.
Retrouvez toutes les informations à ce sujet sur la page http://www.assurance-et-mutuelle.com/assurance/mutuelles.html.
Un rôle complémentaire
Après la création de la Sécurité sociale, les mutuelles commencèrent alors à jouer un rôle de complément. Car l’Assurance maladie ne remboursait pas en totalité les frais et
dépenses de santé des assurés, les mutuelles se sont ainsi proposées en complément, pour compléter les remboursements proposés aux assurés. C’est notamment pour cela que l’on parle
de complémentaire santé.
Devenues incontournables
S’il fut un temps où les mutuelles n’étaient pas encore très sollicitées, car la prise en charge proposée par l’Assurance maladie suffisait encore, ce n’est plus le cas aujourd’hui. En
effet, les mutuelles, bien que restant facultatives (pour les contrats individuels), sont devenues de plus en plus incontournables au fil du temps. Actuellement, près de 95% de la population française dispose d’une mutuelle
santé.
Très sollicitées
Le fait est qu’aujourd’hui, les mutuelles sont très sollicitées, non seulement par leurs adhérents, mais aussi par la Sécurité sociale elle-même, voire même par le gouvernement, par rapport
à leurs rôles incontournables au niveau de l’assurance santé. Dernièrement, les mutuelles ont participé à une négociation avec l’Assurance maladie et les syndicats de médecins pour
rechercher une solution aux dépassements d’honoraires abusifs de certains praticiens. Bref, les mutuelles tiennent actuellement une place particulièrement importante au niveau de la santé des Français, et sont
devenues incontournables en termes d’accès aux soins.
Aujourd’hui, les mutuelles ont bien évolué, et les offres sont particulièrement nombreuses et diversifiées, cela afin de permettre aux futurs assurés de retrouver la formule la plus adaptée à
leurs divers besoins et à leur budget. En effet, l’on retrouve actuellement un large choix de formules, presque exactement comme dans le cas des produits d’assurances auto (garanties bris de glace, garanties incendie et explosion,
garanties vol, etc.).
Une liste non exhaustive en exemple
En guise d’exemple, l’on pourrait par exemple citer la mutuelle classique se déclinant souvent en trois formules : la formule de base, la formule intermédiaire et la formule haut de gamme. Mais outre cela, l’on
peut également recenser de nombreuses autres offres, telles que la mutuelle dentaire, la mutuelle hospitalisation, la mutuelle optique, la mutuelle maternité, etc., cela sans parler des mutuelles étudiantes, des mutuelles
familiales, des mutuelles seniors, etc.
Choisir en fonction de ses besoins et de son budget
Ainsi, l’on peut dire qu’actuellement, à un besoin spécifique correspondra une offre de mutuelle. Par exemple, que vous dépendiez du régime général, du régime de l’est ou encore du
régime frontalier Suisse , vous pourrez toujours retrouver une offre de mutuelle adaptée, tenant compte de ces spécificités. Autre exemple, même en étant déjà couvert par une mutuelle obligatoire
d’entreprise, vous pourrez toujours retrouver des offres de mutuelles telles que l’assurance protection juridique (http://www.assurance-et-mutuelle.com/assurance-protection-juridique/contrat-assurance-protection-juridique.html), la
surcomplémentaire santé, etc.
Le tout est de savoir bien choisir en fonction de ses besoins en santé et de son budget. Pour cela, il est recommandé de bien définir ses besoins, afin de mettre en évidence les besoins essentiels et les besoins
superflus, de sorte à ne cotiser que pour les garanties réellement essentielles. Ensuite, à vous de comparer les offres et de retrouver le meilleur rapport qualité/prix du marché.
Les tarifs de convention (http://www.mutuelle.com/remboursements/securite-sociale/tarif-de-convention.html) ont toujours servi de références pour le calcul des remboursements de santé. Les parts respectives de frais
médicaux à la charge de la Sécurité Sociale et des mutuelles sont déterminées en fonction de ce tarif. Le ratio de couverture peut être de 70/30, de 80/20 ou de 100/0… La part à la charge
d’une mutuelle santé est appelée ticket modérateur. Une complémentaire santé économique ne peut couvrir que le ticket modérateur du tarif de convention.
Tarif de convention : quelle mutuelle pour la couverture du ticket modérateur ?
Le budget pour la mutuelle de santé est toujours déterminant pour le choix. Il se peut qu’il soit si limité qu’un assuré social ne peut accéder qu’à une complémentaire santé
économique. C’est d’ailleurs le seul type d’offre en mesure de prendre en charge le ticket modérateur du tarif de convention. La souscription à cette variété de formule impose un certain nombre de
contraintes aux souscripteurs.
La prise en charge d'une mutuelle économique
Chez la mutuelle de santé économique, les pourcentages de remboursements sont au maximum de 100%. Si la proportion à couvrir est de 30% du tarif de convention alors seuls ces 30% seront remboursés par une mutuelle
économique. Tous les excédents de frais, même s’il s’agit d’un centime d’euro, resteront toujours à la charge du patient. Pour éviter ces excédents, la consultation de professionnels de
santé respectant le tarif de convention est obligatoire.
La couverture en forfait
Pour certains postes santé, la prise en charge se fait en forfait. Le montant de ce forfait est assez limité. Chaque assuré doit ainsi savoir le gérer au mieux en planifiant bien la consommation. Afin d’identifier
les postes remboursés en pourcentage et ceux en forfait, il faut demander des devis de complémentaires santé.
Avant de prendre un contrat d'assurance, le souscripteur a besoin d'informations sur ledit contrat (exemple: recherche d'informations pour une assurance obseques). Il faut en effet savoir que les contrats d'assurance sont nombreux
actuellement. Dans le cas de l'assurance santé par exemple, voici quelques informations utiles afin de renforcer votre couverture santé.
Quand on parle d'assurance santé cela concerne d'abord l'Assurance maladie proposée par la Sécu et ensuite l'assurance santé complémentaire. Il faut en effet savoir que l'adhésion
à la première est obligatoire tandis que prendre une couverture santé complémentaire ne l'est pas. Cependant en combinant les deux types d'assurance santé, il est tout à fait possible de
bénéficier d'une prise en charge complète des dépenses santé.
Pour info, on peut trouver une assurance santé complémentaire ou complémentaire santé auprès d'une compagnie d'assurance, d'une institution de prévoyance ou encore chez une mutuelle
santé.
Pourquoi faut-il comparer les mutuelles santé?
Il n'y a pas d'une seule offre mutuelle santé mais au moins une centaine et pour éviter les résiliations de complémentaires santé, il est important de bien comparer les offres mutuelles santé. En
effet, une fois le contrat mutuelle signé il faut patienter un an avant de pouvoir l'annuler si jamais les prestations ne sont pas adéquates au profil santé.
Remarque
Sur Internet, il est possible d'obtenir un comparatif mutuelles santé en remplissant un formulaire (voir http://www.comparer-les-mutuelles.fr/comparateurs-et-comparatifs.html).
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